Mis on krediidikonto?
Krediidikonto on üks tarbimislaenu teenustest, mis toimib justkui virtuaalse krediitkaardi põhimõttel. Mistahes teenusepakkuja juures krediidikonto avamisel saab soovitud summa enda pangakontole kanda. Näiteks, kui krediidikontol on 3000€ vaba raha, saab enda pangakontole kanda vastavalt vajadusele näiteks 500€ või 1200€ korraga.
Tasub meeles pidada, et krediidikonto puhul tuleb intressi tasuda vaid kasutatud, s.t väljavõetud summalt. Ülejäänud raha jääb intressivabalt kontole kuni see välja võetakse.
Kuidas krediidikontot avada?
Krediidikonto avamiseks tuleb leida sobiv teenusepakkuja, kes pakub krediidikonto teenust. Pärast seda tuleb valida sobiv maksimaalne krediidilimiidi summa - üldiselt pakutakse Eestis krediidikontot alates 300€ kuni 5000€ ulatuses. Kui vajad suuremat summat, tasub mõelda teiste laenutoodete peale, nt väikelaen.
Krediidikonto avatakse pärast taotluse läbivaatamist, küsides vajadusel lisaküsimusi sissetulekute ja kehtivate kohustuste kohta. Üldjuhul saab Eesti laenufirmades krediidikonto taotlusi esitada 24h ööpäevas. Kui klient ei pea lisaandmeid esitama, saab ka raha kiiremini kätte. Muudel juhtudel vaadatakse taotlus üle klienditeeninduse lahtioleku aegadel, mis on üldjuhul argipäeviti 8.00-20.00 ning nädalavahetuseti 10.00-20.00, kuigi see sõltub teenusepakkujast.
Kui palju krediidikonto avamine maksab?
Krediidikonto taotlus on üldjuhul tasuta - avaldust saab esitada enamuse teenusepakkujate juures 24h päevas. Taotlus vaadatakse üle ning otsus tehakse üldjuhul samal päeval, mõnikord juba mõne tunni jooksul. Pärast krediidikonto avamist tuleb esitada eraldi soov raha kindlas summas välja võtta - raha laekub kontole minutitega.
Sõltuvalt teenusepakkujast võib väljamakse olla ilma lisatasudeta või kindel protsent väljavõetavast summast. Samuti võivad lisanduda konto haldustasud - enne lepingu sõlmimist tasuks konkreetse teenusepakkuja tingimustega põhjalikult tutvuda.
Kui suur on krediidikonto intressimäär?
Krediidikontot peetakse üldiselt turu soodsaimaks laenupakkumiseks - intressid algavad alates 1.5% kuus. Samuti tuleb intressi tasuda vaid kasutatud summalt - kui krediidilimiit on 3000€, kuid välja võetud on vaid 500€, siis intressi tulebki tasuda vaid 500€ pealt.
Samuti pakuvad mõned laenufirmad vaba tagasimaksega krediidikontot või väga väikeseid tagasimakseid, nt 10€ kuus. Tihti saavad laenu esmakordsed taotlejad ka mitu kuud maksepuhkust või intressivabastust - isikliku pakkumisega tutvumiseks tasub külastada konkreetse teenusepakkuja kodulehekülge.
Kas ma saan krediidikontoga kaasa krediitkaardi?
Mõned teenusepakkujad, nt Placet Group OÜ, pakuvad klientidele võimalust krediidikonto taotlemisel tellida otse koju postkasti ka tasuta krediitkaart. Krediitkaardil olevat summat saab kasutada taotletud krediidilimiidi ulatuses.
Krediitkaardil olevat summat saab ka sularahas välja võtta, lisaks saab krediitkaardiga makstes igalt ostult 5% cashbacki. Krediitkaardi kasutamisele võivad lisanduda kulud, hinnakirjaga saab tutvuda enne krediidikonto taotlemist.
Kas ma saan krediidikonto limiiti muuta?
Eestis pakutavad krediidikonto limiidid on kuni 5000€. Kui on taotletud sellest väiksem limiit, saab vajadusel seda igal hetkel suuremaks muuta. Selleks tuleb esitada krediidikonto limiidi suurendamise avaldus.
Eesti teenusepakkujatel saab seda mugavalt teha nt portaali iseteeninduses, paari klikiga, mõned laenufirmad pakuvad teenust ka telefoni teel, kui peaksid sattuma kohta, kus internetile ligipääs puudub.
Miks krediidikonto on parem kui väikelaen või kiirlaen?
Krediidikontot saab taotleda üsna suure summa ulatuses ning samuti on sellel ka väike intress. Krediidikonto on väga paindlik - vajadusel saab taotleda maksepuhkust. Krediidikonto avamisega ei kaasne tavaliselt varjatud lisatasusid, lepingutasusid või muud sarnast.
Tagasimakse summat ning kuupäeva saab vajadusel ise valida ja ka muuta. Samuti ei ole krediidikontot taotledes vaja mingisugust tagatist. Krediidikonto limiidi enneaegse tagastamisega ei kaasne üldjuhul ka mingeid lisakulusid.
Kust on kõige parem krediidikontot taotleda?
Eestis pakuvad krediidikonto võimalust kõik suuremad ja populaarsemad laenufirmad. Et pakkumisi on palju, on parim kasutada krediidikonto võrdluse portaali, kus on kõik krediidikontode pakkumised välja toodud.
Tasub meeles pidada, et pakkumine on alati individuaalne ja sõltub paljudest teguritest - varasem maksekäitumine, kehtivad finantskohustused ning sissetulek. Üldjuhul on kliendi profiili taustauuring automaatne ning laenuotsuse saab minutitega, kuid mõnikord on vaja esitada lisadokumendid, nagu näiteks pangakonto väljavõte. Kehtiva maksehäirega isikutele laenu ei väljastata.
Milleks saab krediidikonto raha kasutada?
Krediidikonto on äärmiselt paindlik teenus - raha saab kätte kiiresti ja mugavalt ning endale sobivas summas. Võrreldes tavalise panga krediitkaardiga, millel võivad olla erinevad kasutuspiirangud, lisatasud ning tarbimislaenu pakkujatest ka kõrgem intress, on krediidikonto soodne võimalus saada kiire lisaraha mistahes kulutusteks - pulmadeks, remondiks, reisimiseks, ilu- ja terviseteenusteks ja palju muud. Kuna krediidikontolt laekub raha isiklikule pangakontole, saab seda kohe kasutama hakata.
Vastutustundlik laenamine
Krediidikonto on finantskohustus. Enne taotluse esitamist ja lepingu sõlmimist tasuks hoolikalt järele mõelda, kui suurt krediidilimiiti on mõistlik ja realistik kasutusele võtta. Vajadusel saab nõu pidada laenuhalduriga.
Avalduse esitamine ja töötlemine on automaatne protsess - kliendi tausta, maksekäitumist ja tegelikku sissetulekut vaadatakse Krediidiregistrist, Pensionikeskusest jne. Tasub esitada õiged andmed ning olla valmis neid vajadusel tõendama nt pangakonto väljavõttena.
Makseraskustesse sattumine
Makseraskustesse on lihtne sattuda, kui võtta laenu üle oma tegelike võimete. Tavaliselt suudavad teenusepakkujad seda protsessi põhjaliku taustauuringu põhjal siiski vältida. Samuti võivad makseraskused tekkida, kui juhtub midagi tervise või tööga - selliste probleemide eest pole keegi kaitstud ning need võivad lüüa tõsise augu eelarvesse.
Tagasimaksetega hätta sattudes tuleks varakult ühendust võtta klienditeenindusega ning ausalt selgitada oma olukord. Laenufirmad tulevad inimestele hea meelega vastu, et vältida klientide sattumist maksehäirete registrisse, mis võib tulevikus palju probleeme tekitada. Samuti on igaühele kättesaadav võlanõustaja teenus, kes aitab paika panna eelarve.
Mida tasuks enne Krediidikonto taotlemist meeles pidada?
Minule vajalik laenusumma
Eestis saab krediidikonto limiiti taotleda kuni 5000€ ulatuses. Sellest suurema summa taotlemiseks on vaja juba mõne muu tarbimislaenu teenust, näiteks väikelaenu või hüpoteeklaenu. 5000€ krediidilimiit ei tähenda, et kõik avalduse esitajad selle kohe ka saaksid.
Lõplik summa sõltub individuaalsest kliendist ja tema krediidivõimekusest, mida mõjutab senine maksekäitumine, sissetulekud ja kehtivad finantskohustused. Kehtiva maksehäirega klientidele krediidikontot ei avata.
Krediidi kogukulukuse määr ehk KKM
Kuigi krediidikonto on pandlik, mugav ja kiire laenuvõimalus, on tegemist olemuselt kiirlaenuga ja finantskohustusega, mis tuleb kasutatud raha ulatuses tagasi maksta. Tasub meeles pidada, et madalaim intressimäär ei näita ära, kas tegemist on ka kogukulult soodsaima laenupakkumisega.
Sageli võivad lepingu sõlmimisel selguda erinevad lisatasud - kontohaldustasu, raha väljavõtmise tasu või muud sarnased lisatasud. Eesti Pank on määranud aastal 2021 tarbimislaenu krediidi kogukulukuse maksimaalseks piirmääraks 60,27% aastas, valdaval enamusel pakkujatest on KKM umbes pool sellest määrast. Pakkumiste põhjalik võrdlus aitab langetada parima otsuse ning säästa palju raha!
Laenunõustamine ja muud tarbimislaenude pakkumised
Nii esmakordsetele laenutaotlejatele kui ka püsiklientidele on laenufirmadel alati erisuguseid individuaalseid pakkumisi. Et neis paremini orienteeruda, tuleks kasutada erinevaid laenuvõrdlusportaale ja laenukalkulaatoreid.
Kui vaid nendest ei piisa, tasub kindlasti võtta ühendust konkreetse firma klienditeenindusega. Laenunõustajad tunnevad oma tooteid kõige paremini ja saavad aidata mistahes tekkivate küsimustega ja valida vastavalt kliendi vajadustele ja võimalustele parim laenupakkumine.