Conoce los tipos de préstamos que funcionan en España y ahorra dinero
Recurrir al préstamo de dinero es una práctica tan antigua como habitual. Mediante ella un particular o empresa se compromete a devolver el dinero prestado de acuerdo a las condiciones pactadas con el prestamista. Pero existen diferentes modalidades de préstamo, las que varían según la entidad que los acredita. Estas pueden ser bancos, entidades financieras o incluso prestamistas particulares.
En todo caso, es fundamental conocer cabalmente todas las formas de préstamos y las condiciones que aplican. De esta manera no te llevaréis sorpresas desagradables. Lee el artículo hasta el final y conoce todo lo que debéis saber sobre los préstamos en España. Es una información que te hará ahorrar dinero.
Diferentes tipos de préstamos
En este segmento conoceremos cuáles son los diferentes tipos de préstamos que podemos encontrar en España y sus principales características. Veamos.
Préstamos personales
Cuando hablamos de préstamos personales nos referimos a los que tienen la finalidad de financiar las necesidades puntuales del cliente en un momento preciso. Generalmente involucran pequeñas cantidades de dinero, aunque esto dependerá del objeto del préstamo.
De tal manera que si requieres de liquidez para remodelar tu casa, salir de vacaciones, casarte o simplemente para ir al médico, un préstamo personal es la opción más viable para ti.
Es una modalidad de préstamo caracterizada por ofrecer una tasa de interés baja. Además, las cuotas son fijas y mensuales, lo que facilita el cumplimiento del compromiso.
Pero no podéis olvidar otra ventaja de esta modalidad de préstamos. No referimos a que no exige una documentación específica que avale el propósito de la de financiación. Así, que al obviar el papeleo tradicional, la solicitud se hace bastante más sencilla.
Por otra parte, debéis saber que el importe de estos préstamos suelen estar aproximadamente entre mil y cincuenta mil euros. No obstante, estas financiaciones presentan el inconveniente de que sus métodos de selección son más rigurosos que en otros tipos de préstamos.
Pero según su finalidad, los préstamos personales pueden subdividirse de la siguiente manera:
- De consumo o crédito en línea: Financian bienes de consumo de carácter duradero. Por ejemplo un coche.
- Préstamos rápidos: Brindan una respuesta expedita a la solicitud de un financiamiento. También se les conoce como préstamos inmediatos.
- Para estudios: Están ideados para satisfacer los gastos de matriculación en los casos de grados, postgrados y hasta de viajes universitarios, como los del programa Erasmus.
Préstamos hipotecarios
Esta modalidad de financiación está dirigida a la adquisición de vivienda. Aunque en ocasiones también se usa para obtener el capital que requiere poner en marcha una empresa o negocio. Se diferencia de los anteriores préstamos en que involucra importes mayores. También en que en estos casos si es obligatorio presentar a la entidad financiera una garantía o aval real.
De esta manera, si el cliente no honra su compromiso, la entidad que le ha otorgado el préstamo queda facultada para vender el bien hipotecado. Así se salda la deuda.
Microcréditos
Los microcréditos son unos préstamos de importes bajos que nunca suelen exceder los mil euros. Se caracterizan por ser devueltos de manera íntegra en un único desembolso. Esto se hace en un máximo de 30 días a partir del momento de la acreditación.
Resultan una opción importante para la financiación de pequeños proyectos, pero su coste supera al de los préstamos personales. La causa es que los intereses se calculan diariamente, no a fin de mes como sucede en los otros casos.
Su mayor ventaja es que aun si tenéis calificación negativa de RAI o ASNEF, os permite acceder a una financiación. En este caso la otra opción es la de capital privado. Aunque también hay que destacar que se tiene acceso al dinero de manera inmediata.
Préstamo de capital privado
Contrario a lo que muchos piensan, hay otra opción para los préstamos que va más allá de la vía tradicional. Y es que no solo mediante los bancos o entidades de financiación podéis acceder a préstamos. También es legal que se haga a través de particulares o empresas, siempre cumpliendo con los requisitos para tal fin.
Por lo general es una acción casi que desesperada. Esta vía suele ser la última opción para quienes requieren con urgencia efectivo y no pueden acceder a la vía tradicional. De tal manera que no podéis esperar sino unos intereses muchísimo más elevados que los que aplican para los préstamos personales en la banca formal.
No obstante, esta alternativa simplifica los complejos trámites de otras opciones. Pero claro que esto se debe a que el cliente presenta un aval, que por lo general es su casa o piso. De esta manera el prestamista se asegura que en caso de impago no perderá el dinero. Ahora podéis entender por qué son menos estrictos en la tramitación. Así que dependiendo del importe de la vivienda y el tiempo de la hipoteca pendientes por solventar, te podrán ofrecer una cantidad superior o inferior.
Otro aspecto no menor que va en contra de estos préstamos, es que en muchos casos no queda claro el origen de los fondos. Esto se debe a que no siempre resulta fácil confirmar que se trate de un prestamista realmente honesto.
Comparación de intereses
Algo que muchas personas ignoran, es que cuando solicitan un préstamo se comprometen a pagarlo en el tiempo y forma que se ha pactado con el financista. De allí que es fundamental que tengáis claro tanto el tipo de préstamo como los intereses a pagar por este. Así evitaréis gastar más de lo necesario y hasta podrías ahorrarte problemas futuros.
Por suerte la mayoría de las entidades bancarias tienen disponibles en sus webs simuladores de préstamos y tablas de amortización de los mismos. Esto te permitirá conocer el tipo de financiación que más se ajuste a tus necesidades. Además de visualizar y calcular cuál será la evolución en el tiempo de tu deuda.
Se recomienda estudiar las ofertas de varias entidades financieras. Siempre hay diferencias entre ellas y podéis decantarte por la que más te favorezca. De esta manera lograrás ahorrar dinero.