Laenuvõimalused Eestis
Artiklis tutvustatakse erinevaid väikelaenu- ja kiirlaenuvõimalusi Eestis. Saate lähemalt teada, millist laenu valida, kuidas võrrelda intresse, mida silmas pidada laenulepingu sõlmimisel. Samuti saate teada, kuidas olemasolevaid laene refinantseerida ning mida teha makseraskustesse sattumisel. Pidage meeles, et nii uutele kui ka püsiklientidele võivad firmad alati teha ka erinevaid personaalseid pakkumisi.
Kiirlaenud Eestis
Kiirlaenud on keskmisest kõrgema intressiga ja ilma tagatiseta väljastatavad laenud. Kiirlaenu väljastatakse üldjuhul ka ilma pangakonto väljavõtteta. Kõrgete intresside tõttu väljastatakse kiirlaenu tavaliselt summas kuni 300€. Kui vajate sellest suuremat summat, on soovitatav kaaluda teisi laenuvõimalusi - näiteks väikelaen või krediidikonto.
Väikelaenud Eestis
Väikelaenud on kiirlaenust madalama intressiga laenud, mida väljastatakse ilma tagatiseta. Väikelaenu saamiseks pole sageli vaja esitada ka pangakonto väljavõtet (kuni kindla summani). Paljud firmad pakuvad uutele klientidele esimest laenu ka intressivabalt või võimalust alustada tagasimakseid mitu kuud hiljem. Tagatiseta väikelaenu pakutakse üldjuhul summas kuni 10000€, kuid see sõltub laenupakkujast. Kui vajate sellest suuremat summat, vajate juba tagatist - selleks võib olla auto või kinnisvara. Samuti võib laenu suurus sõltuda laenu eesmärgist - tarbimislaenud on üldjuhul väiksema summaga ning kõrgema intressiga kui nt ärilaen.
Krediidikonto Eestis
Krediidikonto on pandlik krediidisüsteem, mis on üldjuhul vaba tagasimaksega ja kiirlaenust ning väikelaenust madalama intressiga. Antud teenus töötab krediitkaardi põhimõttel - teie kasutuses on konkreetne krediidilimiit, mida võite igal ajal sobivas summas lasta enda pangakontole kanda. Mõned firmad pakuvad ka krediitkaarti füüsilisel kujul, võimalust sularaha välja võtta, samuti cashback süsteemi ja erinevaid soodustusi ning boonuseid. Intressi tasute vaid kasutatud summa pealt ning tagasimakse suuruse saate ise määrata. Mõned firmad pakuvad uutele klientidele ka mitu esimest kuud intressivabalt.
Autolaen Eestis
Autolaenu all eristatakse kaht eri eesmärgiga laenu - laen auto ostmiseks või laen auto tagatisel. Kui soovite laenata raha auto ostuks, tulebki raha vaid eesmärgipäraselt kasutada - näiteks saate kindla tähtaja, mille jooksul tuleb autol teha omanikuvahetus ja muud vajalikud tehingud. Samas ei nõua laenufirmad ostetud autole harilikult kaskokindlustust. Laen auto tagatisel on tavaline tarbimislaen, harilikult kõrgema intressiga kui laen auto ostuks.
Ärilaen Eestis
Ärilaenu väljastatakse ettevõtetele või juriidilistele isikutele - FIE, OÜ ja MTÜ võivad taotleda ärilaenu näiteks investeerimiseks või pikemaajalisteks projektideks. Kuna ärilaenu summad on tavaliselt suuremad, väljastatakse ärilaenu vaid tagatise olemasolul. Tagatiseks võib olla muuhulgas nii käendus kui ka kinnisvara. Ärilaenu saab taotleda ettevõtte omanik või juhatuse liikmed.
Hüpoteeklaen Eestis
Hüpoteeklaenu all mõeldakse harilikult laenu kinnisvara tagatisel. Tagatiseks võib olla näiteks korter, maja või maa. Laenu summa sõltub tagatise väärtusest - üldjuhul on hüpoteeklaenu suurus 60%-80% kinnisvara väärtusest, lisatagatise olemasolul ka rohkem. Laenu taotlemisel seatakse kinnisasjale hüpoteek laenuandja kasuks, leping sõlmitakse notaris. Hüpoteek kustutatakse eraldi tehinguna pärast laenu tagastamist. Kui soovite kinnisvara enne laenu tagastamist müüa, peate laenujäägi müügitulult tasuma.
Refinantseerimislaen Eestis
Refinantseerimislaen on mõeldud selleks, et koondada kõik olemasolevad laenukohustused ühe summa alla. Näiteks, kui teil on võetud mitu erinevat kõrge intressiga laenu ning te soovite soodsamaid tingimusi, võib refinantseerimislaen selleks sobida. Tavaliselt tuleb laenufirmale esitada refinantseerimissoov koos kehtivate kohustuste tingimustega. Teile tehakse soodsama intressiga pakkumine, tasutakse olemasolevad kohustused ning edaspidi tasute vaid üht kuumakset.
Mida meeles pidada enne laenu taotlemist?
Laenu eesmärk
Enne laenu taotlemist tuleks hoolega läbi mõelda, mis põhjusel laenu vajatakse. Laen peaks olema eelkõige vältimatu vajaduse finantseerimiseks - mõistlikud põhjused on näiteks meditsiini- ja tervisekulud või elutähtsa kodumasina rikkiminek. Õnnetuste eest pole keegi kaitstud. Kindlasti ei tasu võtta laenu selleks, et rahuldada ajutised tahtmised - põhjuseta laenu võtmine näitab, et elatakse üle oma võimete ning satutakse suurema tõenäosusega makseraskustesse. Selline käitumine ei ole jätkusuutlik ning vähendab kliendi usaldusväärsust krediidifirmade silmis, rääkimata paljude isiklike probleemide tekitamisest.
Intressid
Usaldusväärsed laenufirmad ei peida kõiki laenuga seotud kulutusi - intressimäär on läbipaistev, tingimused on lepingus kirjas. Kuigi erinevad laenufirmad võivad pakkuda laenuks sama summat, võib ühe firma laen olla teise firma laenust kordi kulukam, sest sisaldab näiteks lepingutasu või haldustasu. Võtke kindlasti aega tingimustega tutvumiseks! Eestis on mitu erinevat saiti, mis koondavad populaarseimad laenupakkujad ning nende tingimused - siiski peaksite hoolikalt tutvuma teile isiklikult tehtud pakkumise tingimustega.
Õigused ja kohustused
Sageli tekitab probleeme, kui klient ei ole oma õigustest teadlik. Euroopa tarbijakrediidi standardinfo teabeleht on laenu väljastamisel kohustuslik dokument. Euroopa Liidus kehtestatud seaduse alusel on igal laenusaajal õigus 14 (neljateistkümne) päeva jooksul alates laenu väljastamisest tagastada laen täies ulatuses ilma igasuguse põhjuseta ning lisatasuta. Lisaks on laenufirmad sageli kehtestanud tasuta ennetähtaegse tagastamise võimaluse.
Makseraskustesse sattumine
Usaldusväärsetel laenufirmadel on tipptasemel klienditeenindus, mis on sageli kättesaadav 24h. Makseraskustesse sattumise eest pole küll keegi kaitstud, kuid sageli on võimalik sellist olukorda vältida. Kui tunnete, et olete maksetega hätta jäämas, peaksite esimese asjana teavitama klienditeenindust ning alustama läbirääkimisi. Üldiselt on laenufirmas võimalik võtta maksepuhkust - maksepuhkuse tingimused võivad olla erinevad, kuid üldjuhul tähendab see, et tasute konkreetse perioodi jooksul vaid intressimakseid, mis vähendab tagasimakse osa tunduvalt.
Samuti võite laenu tagasimaksete suurust või tagasimakse perioodi vastavalt vajadusele vähendada, mõnikord ka ilma igasuguse lisatasuta. Samuti ei tasu unustada laenu refinantseerimise võimalust. Kindlasti ei tohiks probleemide korral neid lihtsalt ignoreerida, sest see läheb aja jooksul kulukamaks - kui peate hakkama tasuma võlgu inkassole või kohtutäiturile, riskides ilma jääda oma varast. Samuti on Eestis kõrgel tasemel võlanõustamise teenus, mida võivad kasutada kõik inimesed, kes soovivad oma rahaasjadest teadlikumad olla ning planeerida oma eelarvet paremini.
Usaldusväärsed laenufirmad
Eestis on lai valik usaldusväärseid laenufirmasid, seega leiab iga laenusoovija endale kindlasti sobiva pakkumise. Firmade tingimused võivad erineda sõltuvalt laenu eesmärgist. Üha vähem firmasid pakuvad klassikalist kiirlaenu, kuna see on kliendile liiga kulukas ning üha enam võib leida soodsaid krediidikonto pakkumisi. Et mitme erineva firma leheküljel infot otsida võib olla tülikas ja aeganõudev, on olemas mitmeid laenuvõrdluse portaale.
Lihtsalt sisestage oma laenu eesmärk, soovitava summa suurus ning lubage otsingumootoril teie eest töö ära teha. Pidage meeles, et laenuvõrdluse portaali pakkumine ei ole lõplik ning võib erineda teie isikliku laenupakkumise tingimustest. Seda saab kasutada vaid üldise ülevaate saamiseks.
Kokkuvõtteks
Eestis on mitmeid erinevaid laenuvõimalusi. Sõltuvalt eesmärgist ja summast on lihtne endale meelepärane ning sobiv laen leida. Eesti laenufirmad on usaldusväärsed ja vastutulelikud ning vastavad kõrgetele standarditele ning järgivad seadusi. Eestis on palju infot laenu taotlemise kohta, et saaksite teha võimalikult teadliku ja informeeritud otsuse. Eesti laenufirmad on vastutulelikud makseraskustesse sattunud kliendi suhtes. Kuigi Eestis on suhteliselt lihtne saada väikelaenu, tuleb meeles pidada oma õigusi ja kohustusi, et laen täidaks oma eesmärki ja ei tekitaks tülikaid lisaprobleeme.