Todo lo que debéis saber sobre préstamos personales en España
Actualmente es difícil encontrar a una persona que no haya pensado en la posibilidad de buscar una ayuda financiera. Es cierto que los nuevos sistemas abonan en ese sentido, ya que aunque la banca es muy antigua también es verdad que ahora la globalización la ha acercado más a un público más amplio y diverso. No obstante, en estos tiempos de crisis pandémica que corren esta necesidad se hace más patente.
Así que si sois una de esos miles de personas que están pensando en buscar un préstamo personal, en este artículo te diremos todo lo que tenéis que saber para que tu experiencia sea la mejor. Conoce aquí qué son los préstamos personales, cómo funcionan y cómo podéis obtenerlos. Lee hasta el final y lo sabrás todo.
¿Qué son los préstamos personales?
Son préstamos que un banco o cualquier otra institución financiera conceden a personas naturales. Se trata de una modalidad de financiación que os permite conseguir dinero en efectivo para cubrir una amplia variedad de necesidades económicas. En total, podemos encontrar tres tipos de estos préstamos:
- De consumo o crédito en línea
- Préstamos rápidos
- Para estudios
En todas sus modalidades, dichos préstamos presentan algunas ventajas respecto a otras formas de financiación. La primera es que su tramitación es mucho más sencilla y rápida. Esto se debe en gran medida a que no requieren una garantía hipotecaria, lo que a su vez representa otra ventaja importante.
No obstante, al haber un alto riesgo los importes suelen ser bajos y las tasas de interés elevadas, en comparación con otros tipos de préstamos.
De consumo o crédito en línea
Los préstamos de consumo se emplean para financiar bienes de consumo duraderos. Entre estos destacan la compra de un coche o las remodelaciones de la casa, por ejemplo. También se conocen como créditos en línea.
Préstamos rápidos
Por su parte, los préstamos rápidos son aquellos que tienen la finalidad de resultar ágiles y expeditos en cuanto a la respuesta de su solicitud. También son conocidos como préstamos inmediatos.
En este renglón podemos ubicar aquellos que tienen que ver con la salud. Unos buenos ejemplos son la adquisición de medicamentos y las intervenciones quirúrgicas. Aunque también se extiende su rango a los pagos de facturas de servicios, viajes de vacaciones y cualquier capricho u antojo.
Préstamos para estudios
Los préstamos destinados a estudios, como su nombre señala, están ideados para satisfacer los gastos de las matrículas de educativas. Esas financiaciones van desde grados y postgrados hasta los viajes universitarios, como es el caso de los Erasmus.
¿Cómo funcionan los préstamos personales?
En líneas generales, los préstamos personales funcionan como cualquier otra modalidad de financiación. No obstante, se caracterizan por ser de más fácil acceso y de aprobación más rápida que en otros casos.
Como cualquier otro crédito bancario, estos préstamos representan una transacción financiera. De tal manera que a través de una entidad financiera se pone a disposición de una persona determinada cantidad de dinero. Pero dicho importe es previamente establecido en un contrato, mediante el cual el cliente se obliga a devolver el dinero en un tiempo determinado.
A la cifra de dinero concedida por la entidad financiera, se le añaden los intereses que igualmente deben ser devueltos. Dichos intereses variarán de acuerdo al tipo de préstamo tramitado.
Así las cosas, conviene saber solicitar un préstamo personal o bancario representa un compromiso que reviste la mayor responsabilidad. De tal manera que no debe ser tomado a la ligera, ya que su incumplimiento acarrea serias consecuencias. Pero a pesar de la seriedad del caso, es posible obtener la mejor rentabilidad de esta transacción.
Sin embargo, para tal fin se hace preciso conocer en detalle previamente las características de cada instrumento financiero. Esto será fundamental para solicitar a la entidad de financiación que selecciones, el préstamo que mejor se ajuste a vuestras necesidades.
Afortunadamente en la actualidad la banca en línea ofrece sistemas simuladores de préstamos. Mediante estas plataformas, disponibles prácticamente en todas las entidades financieras de España, podéis hacer los cálculos pertinentes. Allí conoceréis además, las diferentes modalidades de préstamos personales que ofrece la entidad.
Pero lo mejor es que permiten el acceso sin necesidad de ser clientes. Luego de hacer vuestras cuentas, podéis comprobar sus condiciones, respecto de la cantidad de dinero que deseáis solicitar. Entonces es el momento tomar una decisión.
Sobre la devolución
Para saber cómo será la devolución de vuestro préstamo, os será necesario conocer la tabla de amortización. En este instrumento veréis cómo evoluciona vuestra deuda según el paso del tiempo.
Pero primero es preciso saber que las entidades de financiación aplican diferentes maneras de amortización o devolución del dinero prestado a sus clientes. Sin embargo, en nuestro país el método más empleado es el “francés”. Este consiste en que el cliente siempre debe pagar una cuota mensual similar, durante toda la vigencia del préstamo.
En todo caso, dicha cuota siempre estará compuesta por dos elementos. Uno es el capital que os han prestado y que debéis devolver. Mientras que el otro son los intereses que pagáis por ese dinero. De tal manera que gracias a la tabla de amortización, podéis ver cómo evoluciona vuestra deuda todos los meses.
¿Cómo obtener un préstamo personal?
Como ya se ha dicho, obtener un préstamo personal es relativamente fácil. Podéis acudir personalmente al banco o cualquier otra entidad financiera de tu preferencia. Allí os explicarán los trámites a cumplir para la obtención del dinero que necesitáis. Pero si lo prefieres, también podéis hacer este procedimiento mediante los canales virtuales de cualquier institución dedicada a la financiación de este tipo.
Recuerda que podéis hacer tus cálculos mediante los simuladores en línea. Esto os permitirá conocer vuestro límite crediticio, un paso muy importante en el trámite. Por lo general, una vez consignados los datos requeridos por el sistema, se os responderá en un plazo que ronda las ocho horas hábiles. Una vez establecida la cifra límite, podéis decidir si la contratáis o no.
Requisitos
La ventaja de los préstamos personales es que son de fácil acceso y se entregan muy rápidamente. Esto es porque no se exigen mayores requisitos. Especialmente en esta forma de financiación se elimina la siempre temible fianza real que se aplica a otros casos. Aquí basta cumplir con lo siguiente:
- Ser mayor de edad
- Contar un documento de identidad en vigor
- Determinar el importe exacto que se requiere y el objeto para el que será usado el dinero
- Demostrar que se cuenta con los medios para pagar.
- No exceder la capacidad de endeudamiento máxima