Las mejores formas de reunificación deudas
Si sientes que tus deudas se han salido de control, entonces este artículo es para ti. Muchas veces adquirimos sin pensar tal cantidad de deudas, que llega un momento en que ya no damos abasto para cumplir con tantas obligaciones. Pero no es algo de tu exclusividad, así que tranquilo.
Este problema se ha extendido tanto en esta sociedad consumista, que muchas entidades financieras han visto en él un negocio. Así que ahora podéis reunificar todas tus deudas en solo préstamo, para de esta manera conseguir condiciones más favorables. Si quieres saber cuáles son las mejores formas de reunificación deudas, te invitamos a seguir leyendo.
¿Qué una reunificación de deudas?
Una reunificacion de deudas no es otra cosa es un método de financiamiento, por el cual se reúnen en una sola todas las deudas en vigor de una persona. De esta manera, podéis solicitar un nuevo préstamo que te permita honrar tus deudas atrasadas.
La ventaja es que solo tendréis que pagar una única cuota y, por supuesto, con una única tasa de interés. Así simplificas la cantidad de pagos mensuales a realizar, lo que también se traduce en tranquilidad.
Como podéis ver, la reunificación de deudas es la manera más eficiente y rápida de recuperar tu equilibrio y paz financiera. Pero aún falta lo mejor, y es que este método está disponible tanto en bancos como en muchas otras entidades online. Estas últimas con procedimientos mucho más sencillos y rápidos. De tal manera que si te decides, no tendéis problemas para encontrar el mejor sistema de reunificación de tus deudas.
¿Cuándo conviene reunificar una deuda?
La alarma debe encenderla el momento en que observes que ya no podrás hacer frente a tus pagos. Pero debéis escucharla para poder actuar con tiempo y evitar así caer en el impago. No podéis darle más largas al asunto. Ese es el punto donde debéis plantearte la reunificación de tus deudas. De esta manera renovarás tu capacidad de ahora y eventualmente podrás salir de tu nueva y única deuda.
Pero que no se os olvide algo muy importante. La reunificación de tus deudas solo será una buena solución cuando la nueva y única cuota sea inferior a la sumatoria de las otras cuotas que veníais arrastrando mes a mes. En el caso contrario seguirás sin poder ahorrar y tus problemas económicos seguirán agobiándote.
¿Cómo funciona la reunificación de deudas?
En líneas generales, la reunificación de deudas simplificará tus compromisos financieros. Es decir, si tenéis tres, cuatro o más deudas, con esta figura solo tendrás que lidiar con un solo préstamo. Además, con esta modalidad de financiación podrás extender tus plazos de devolución, logrando así que la cuota mensual a honrar sea más manejable.
Visto a corto plazo, este producto os será de gran utilidad, ya que el pago de tu compromiso no se llevará la mayor parte de tus ingresos. No obstante, si te lo fijas a largo plazo, seguro tardarás más en librarte de la deuda y quizás al cancelar el préstamo, hayas desembolsado más dinero en intereses. De esta manera el coste total de tu préstamo unificado será más alto.
En este sentido, te resultará beneficioso que consideréis todos esos detalles que suman en el coste total de tu préstamo.
¿Qué deudas puedo reunificar en una sola?
Primero que debemos dejar claro es la razón fundamental de la reunificación de deudas. Esta no es otra cosa que impedir que se incurra en endeudamientos superiores que posteriormente lleven al impago. De tal manera que cuando se procede a la reunificación las condiciones deben ser las más favorables.
Dicho esto, ya podemos precisar cuáles son los tipos de deudas susceptibles a reunificación:
- Préstamos bancarios
- Créditos personales
- Préstamos hipotecarios
- Créditos de consumo
- Deudas de tarjetas de crédito
- Préstamos para la adquisición de coches
Como ves, la asociación de deudas es muy amplia. Así podéis quedarte con un solo un préstamo que te será más manejable. Y como ya se ha dicho, esto no solo facilita el control de tus desembolsos, sino que te brinda tranquilidad financiera. No obstante, puede ser que el coste final de tu préstamo reunificado termine por ser superior al de un préstamo normal. En todo caso, esto dependerá de las tasas de interés y las condiciones que os presente la institución financiera.
¿Qué cantidad de deuda se permite reunificar?
Es importante conocer que hay un límite máximo para la tramitación de este producto financiero. Así que el importe tope a la que podéis acceder mediante este método, va a ser señalado por la cantidad total de la deuda a reunificar.
Aunque es evidente que en esto también influirá vuestra capacidad de pago. Pero, cuando se trata de una reunificación que no requiere de aval, lo usual es que las empresas prestamistas financien hasta 40 mil euros.
Requisitos para reunificación de deudas
Existen dos tipos de reunificación de deudas. Estas son las que no requieren de aval y las que sí lo requieren. De tal manera que también tendremos dos tipos de requisitos. Estos son los siguientes:
Requisitos para reunificaciones sin aval
Generalmente, los requisitos para esta modalidad de financiamiento suelen ser más rigurosos que otros, por ejemplo los micropréstamos online. Y es evidente que esto se debe a su nivel de riesgo. Pero ahora veamos los requisitos más comunes:
- Ser mayor de edad.
- Residir en el país.
- Contar con DNI o NIE en vigor.
- Ser titular de una cuenta bancaria en España.
- Certificar ingresos mensuales suficientes para hacer frente a las cuotas.
- Tener un móvil y correo activos, ya que por esta vía se recibirá la información.
No obstante, vale aclarar que estos requisitos son susceptibles de variaciones. Esto dependerá de cada empresa.
Requisitos para reunificaciones con aval
Ahora veremos el caso de los requisitos para las reunificaciones de deudas que requieren aval:
- Tener más de 18 años y ser propietario de una cuenta bancaria.
- Ser propietario de un bien hipotecable. También sirve contar con un préstamo hipotecario. De esta manera las escrituras del inmueble hacen las veces de aval, en caso de impago.
- La sumatoria final de tus deudas individuales no debe exceder el 80% del valor del bien hipotecado. En caso contrario, únicamente se te permitirá reunificar las deudas que queden dentro del rango indicado por el valor del bien que sirve de aval.
- Certificación de ingresos regulares. No es indispensable que sean de una nómina de trabajo.