Mis on autolaen?
Autolaen, vahel ka nimega motolaen, on väikelaen, mida võetakse sõiduki ostuks. Üldjuhul on selleks sõidukiks auto, aga seda saab kasutada ka näiteks mootorratta ja miks mitte ka paadi või kaatri ostmiseks.
Autolaenu saab kasutada ka mitte vaid sõiduki ostmiseks, vaid näiteks selle remondiks või mõne sõiduki projekti ja taastamise kuludeks. Autolaenu saab võtta nii tagatiseta kui ka tagatisega laenuna.
Mis tähendab tagatiseta autolaen?
Tagatiseta autolaenu saab hariliku tagatiseta väikelaenu tingimustel. Laenu võivad taotleda täisealised isikud. Esitada tuleb vaid pangakonto väljavõte, mis tõendab püsivat sissetulekut. Kui ostate laenu eest sõiduki, ei pea sellele laenuandja kasuks registerpanti seadma, mis kiirendab oluliselt laenu saamise protsessi.
Positiivse laenuotsuse korral laekub raha lihtsalt teie kontole. Mõnikord väljastatakse tagatiseta autolaenu ka krediidikonto tingimustel.
Mis tähendab tagatisega autolaen?
Tagatisega autolaen on väikelaen, mille puhul seatakse sõidukile registerpant laenuandja kasuks. Tavaliselt saab tagatisega autolaenu taotleda suuremas summas kui tagatiseta autolaenu puhul. Selleks võib olla ka mingi protsent tagatiseks oleva sõiduki väärtuseks. Tagatisega autolaenu saab kasutada näiteks uue sõiduki ostuks, mille puhul seatakse registerpant uuele sõidukile. Samuti võib tagatisega autolaenu taotleda tavalise väikelaenu tingimustel, mille puhul läheb olemasolev auto lihtsalt laenu tagatiseks.
Kuidas valida endale sobiv autolaen?
Enne mistahes laenu sõlmimist tuleks objektiivselt hinnata oma vajadused ja võimalused. Samuti aitab laenuvõrdluse portaal valida endale parim laenupakkumine. Madalama intressiga laen ei pruugi olla lõppkokkuvõttes soodsaim, sest lisanduvad erinevad lepingu- ja tehingutasud.
Tagatiseta või tagatisega autolaenu valikul tasuks mõelda reaalselt vajamineva summa peale. Tagatisega väikelaenu võidakse anda pisut soodsamatel tingimustel, kuna tagatise olemasolu tähendab krediidi väljastajale väiksemat riski. Samas on tagatisega laenu saamise protsess ka pikem ning kulukam kui tagatiseta autolaenu puhul.
Mis sobib autolaenu tagatiseks?
Kuigi laenu nimi on autolaen, ei tähenda see sugugi, et laenu tagatiseks sobib vaid auto. Kuna ka laenu eesmärk ei pea olema vaid auto ost, võivad ka tagatiseks sobida näiteks mootorratas, buss, veok, paat jms. Mõned krediidiandjad lubavad autolaenu tagatiseks pakkuda ka ehitustehnikat.
Laenuvõrdluse portaalis saab erinevaid pakkumisi ja tingimusi võrrelda, et seejärel teadlik valik ja otsus teha. Erinevate pakkumiste võrdlemine aitab säästa sadu eurosid. Laenude võrdlemine on tasuta, kiire ning mugav teenus. Laenuvõrdluse portaali pakkumine on ligikaudne ning võib erineda kliendi personaalsest pakkumisest konkreetse laenuandja juures.
Kes saab autolaenu taotleda?
Autolaenu eeliseks on see, et seda saavad taotleda nii eraisikud kui ka juriidilised isikud. Paljud krediidifirmad väljastavad ettevõtetele autolaenu soodsamatel tingimustel, samuti pakutakse ettevõtetele sõiduki tagatisel ka ärilaenu või sõiduki liisimist kuni 90% sõiduki väärtusest.
Täisealine, tõendatava püsiva sissetulekuga Eesti elanik saab tagatisega autolaenu taotleda samuti soodsatel tingimustel, kuna tagatise olemasolu tähendab laenu väljastaja jaoks väiksemat riski. Samas tasub alati laenuandjate pakkumisi eelnevalt põhjalikult võrrelda, sest mõne firma tagatiseta laenu pakkumine võib olla soodsam kui tagatisega laenu pakkumine.
Kas autolaenu on kallis võtta?
Kuna autolaen on üldjuhul sihtotstarbeline laen ning seda on võimalik võtta ka tagatisega, on selle intress madalam tavapärasest väikelaenust. Paljude firmade autolaenu intress algab alates 9% kuus. Samas tuleb meeles pidada, et autolaenu lepingu sõlmimisele lisanduvad alati tasud - lepingu sõlmimise tasu, tagatisega laenu puhul ka hüpoteegi seadmise tasu, notaritasu ning riigilõivud.
Samuti nõuavad üldjuhul pangad autolaenu võtmise korral uuele sõidukile kaskokindlustust ja muid rangeid tingimusi. Seetõttu võib pangavälisest krediidiasutusest autolaenu võtmine soodsamaks osutuda.
Kas võtta autolaen või mõni muu tarbimislaen?
Iga laen on finantskohustus. Enne mistahes laenu taotlemist tuleb hoolikalt läbi mõelda, kui suurt summat ja milleks täpselt on vaja. Kindlasti tasub nõu pidada spetsialistiga - selleks võib olla krediidifirma laenunõustaja. Tagatis võib küll mõnel juhul lihtsustada ka suurema laenusumma saamist, kuid siiski on oluline laitmatu varasem maksekäitumine ning kõrge ja usaldusväärne krediidiskoor.
Mõned firmad pakuvad autolaenu nime all ka harilikku krediidikonto teenust 5000€ ulatuses. Krediidikonto on üldjuhul tarbimislaenude turul kõige madalama intressimääraga pakkumine. Kui on vaja taotleda suuremat summat, tasub mõelda, kas auto tagatiseks andmine parandab kuidagi laenutingimusi. Selles aitab samuti selgust tuua laenuvõrdluse portaal, mis koondab ülevaate kõikidest pakkumistest vastavalt sisestatud andmetele.
Kas tagatisega autolaenu korral ei ole ma enam sõiduki omanik?
Paljudel klientidel on vale arusaam, justkui andes oma vana sõiduk krediidifirmale laenu tagatiseks, jäävad nad sõidukist ja selle kasutamise õigusest ilma. See ei ole tegelikkuses üldse nii. Kui võtta autolaen auto tagatisel, saab autot edasi kasutada täpselt samamoodi nagu enne. Samuti ei muutu midagi auto omaniku staatuses või õigustes ning kohustustes.
Kui autole seatakse registerpant laenuandja kasuks, tähendab see vaid, et autot võidakse kasutada laenusumma tagastamise katteks, juhul kui klient peaks makseraskustesse sattuma. Samuti tuleb auto müümisel esmalt tasuda registerpandi pidajale allesjäänud laenusumma. Registerpant autol on olemuselt sarnane hüpoteegiga kinnisasjal. Samuti tähendab tagatise olemasolu laenu väljastajale väiksemat riski ja suuremat tõenäosust laen igal juhul kätte saada, mistõttu võidakse tagatisega laenu väljastada soodsamatel tingimustel.
Kui suures summas saab autolaenu taotleda?
Enamus Eesti laenufirmasid pakuvad autolaenu summas kuni 15 000€. Kindlasti sõltub see konkreetse isiku võimalustest ja senisest maksekäitumisest. Autolaenul võivad olla erinevad tingimused - tagatiseta laenu saab üldjuhul väiksemas summas, tagatisega laenu summa võib olla konkreetne protsent sõiduki väärtusest (liisingu puhul ka kuni 90%), samuti saavad juriidilised isikud taotleda ärilaenu mõne sõiduki või ehitustehnika tagatisel. Pakkumisi tuleks enne laenutaotluse esitamist võrrelda, et valida endale sobiv ja säästa võimalikult palju raha.
Kas autolaenu eest saab osta ainult uusi autosid?
Autolaenu võib kasutada mistahes otstarbeks - mitte ainult auto või mistahes muu sõiduki ostuks, vaid ka sõiduki remondiks või projektisõiduki taastamiseks. Samuti ei pea ostetav auto olema uus. Kallemaid autosid on üldjuhul mõistlikum panga kaudu liisida, samuti on Eestis pakutavad autolaenud võrdlemisi väikesed (kuni 15 000€) ning selle eest saab üldjuhul kasutatud auto. Üldiselt on pangavälised krediidiasutused pankadest paindlikumate tingimustega - näiteks ei pea tagatiseks mineval autol olema kaskokindlustust. Samas võidakse uue auto ostmiseks võetavale laenule määrata kindel tähtaeg, mille jooksul peaks omanikuvahetus ja registerpandi seadmine toimunud olema. Täpsemalt saab pakkumisega tutvuda konkreetse lepingu tingimustes ning laenunõustajaga nõu pidades.
Miks seatakse tagatisega autolaenu puhul autole registerpant ning mida see tähendab?
Tagatisega autolaenu puhul seatakse autole või teisele tagatiseks minevale sõidukile registerpant laenuandja kasuks. See toimib samal põhimõttel nagu kinnisvarale seatud hüpoteek. Registerpandi kanne on autoregistris avalik. Aktiivse registerpandi puhul tuleb auto müügilt saadud summa esmajoones tasuda registerpandi pidajale, s.o laenuandjale.
See olukord aitab vältida vastutustundetuid laenajaid, kes muidu oleksid auto tagatisel laenu võtnud, auto maha müünud ning laenu maksmata jätnud, tekitades niiviisi probleeme uuele omanikule.