Maksuhäiriömerkinnän kesto:
Tavallisesti luottotietojen palautuminen kestää 2 vuotta, jos maksuhäiriömerkintä on ilmoitettu käräjäoikeuden tai perinteisen ulosoton kautta. Jos tuona aikana saa uuden merkinnän, siirtyy kesto automaattisesti 4 vuoteen.
Jos ulosotto on ollut ”suppea” tai ulosotto on jatkunut jo pitkään, jonka seurauksena merkintä on syntynyt voi luottotiedot puhdistua heti, kun velka on maksettu kokonaisuudessaan.
Velkojen vanhentuminen kestää
Enimmillään luottotietojen palautuminen voi viedä 15, 20 tai 25 vuotta, jos velkaa ei missään vaiheessa makseta takaisin vaan velkomustuomion annettaan vanheta.
Maksuhäiriömerkintä tulee monelle yllätyksenä
Vaikka sanotaan, että maksuhäiriömerkintää ei voi saada huolimattomuudesta voi tosiasiassa sen saada juuri huolimattomuudesta. Jos velkaa ei makseta ajallaan ja maksumuistutukset laiminlyödään voi seurauksena oikeasti olla merkintä rekisteriin.
Lyhykäisyydessään merkintä syntyy, kun velat laiminlyödään pitkältä ajalta. Ensin asiakas saa maksumuistutuksia, joiden maksamatta jättäminen johtaa perintäkirjeisiin. Jos perintäaikomusta ei noteerata, voi velkoja langettaa velalliselle maksuhäiriömerkinnän.
Suomessa ei velkojen suhteen olla kovin kärsivällisiä ja kulttuurierot vaikuttavat maksu nopeuteen sekä asenteeseen. Esimerkiksi Lapissa, jossa tunnetummin ollaan vähän rennompia, on maksuhäiriömerkintöjen määrä ollut huima – lähes joka kolmannella pohjoisessa asuvalla on maksuhäiriömerkintä.
Luottotiedot takaisin – lyhyesti:
Maksuhäiriömerkinnät poistuvat tyypillisesti 2 vuoden kuluessa velan maksamisesta ja aika pitenee 4 vuoteen, jos tuona aikana hankitaan uusia merkintöjä.
Poikkeuksia luottotietojen palautumiseen tekee suppea ulosotto, jossa merkintä poistuu heti, kun velka on maksettu.
Kaikissa muissa tapauksissa minimi kesto merkinnälle on 2 vuotta.
Tyypillisin tilanne – maksuhäiriön ilmoittanut velkoja tai käräjäoikeus
Kaikkein eniten maksuhäiriömerkintöjä annetaan velkojan tai käräjäoikeuden ilmoitusten perusteella. Tähän luokkaan sinäkin, jos sinulla on siis maksuhäiriömerkintä, kuulut.
Velkojan ilmoittaman tuomion saa, jos laskut ovat maksamatta noin 60 vuorokauden ajan. Tämä tyypillinen merkintä näkyy rekisterissä 2 vuotta, vaikka velka olisi maksettu kokonaisuudessaan.
Käräjäoikeuden ilmoittamat tuomiot ovat yleensä lainojen tai muiden velkojen aiheuttamia. Ennen, kuin merkintä astuu viralliseksi velkoja ilmoittaa siitä perintäkirjeessä. Näin henkilö on tietoinen tulevasta, mikäli ei maksa velkaa viipymättä.
Jos henkilöllä on pitkäkestoinen ulosotto, joka on aiheuttanut merkinnän rekisteriin: poistuu, kun velka on maksettu kokonaisuudessaan.
Mihin maksuhäiriömerkintä vaikuttaa?
Maksuhäiriömerkintä on Suomessa ja muissa pohjoismaissa todellinen riesa. Jokainen luottamusta vaativa palvelu tai esimerkiksi laina vaatii Suomessa puhtaat luottotiedot. Se tarkoittaa, että jokaisen hakijan kohdalla mahdolliset merkinnät tarkastetaan huolellisesti. Sama pätee myös vakuutuksiin ja moniin operaattoreihin.
Ainoa tapa välttyä maksuhäiriömerkinnältä on maksaa laskut ajallaan. Me suosittelemme aina pitämään hieman rahaa sukanvarressa tai säästössä, jos taloudellinen heikko hetki iskee.
Luottotietojen palautumisen edesauttaminen tai nopeuttaminen
Luottotietojen käsittelyssä voi parantaa omaa asemaansa, vaikka merkintä olisi jo syntynyt tekemällä sopimuksen velkojan kanssa ja hakemalla esimerkiksi Takuu-Säätiön järjestelylaina takausta. Myös kunnan sosiaalinen luotto voi auttaa velkatilanteissa.
Monesti voi olla järkevää konsultoida alan asiantuntijaa, joka tietää mitä kussakin tilanteessa kannattaa tehdä. Velkaongelmat eivät kaada maailmaa, mutta hankaloittavat elämää monelta kantilta.
Ainoa tapa nopeuttaa luottotietojen palautumista on maksaa velka kokonaisuudessaan pois ja odottaa 2 vuotta merkinnän häviämistä. Valitettavasti Suomessa tähän käytäntöön ei juurikaan voi itse vaikuttaa.