Mikä on kulutusluotto?
Kulutusluotto, kertaluotto tai kertalaina on kaikkein tyypillisin lainatuote, johon törmää lähes joka kerta lainan hakemisen yhteydessä. Etenkin perinteiset pankit ovat kovia myöntämään suuria kulutusluottoja, joskin tuntuvaa korkoa vastaan.
Kulutusluoton käyttökohteet ovat yleensä remontti, auto, kesämökki, asunto tai yleinen kulutus. Yhteistä netin kautta haetuille kulutusluotoille on vakuudettomuus. Nykyään myös monet perinteiset pankit kuten Nordea, POP pankki, Danske Bank, op ja monta muuta ovat alkaneet
myöntää vakuudettomia luottoja asiakkaiden siirtyessä yhä enemmän yksityisten rahoituslaitosten piiriin.
Koska luotonantajien kirjo on laaja ja lainatuotteita löytyy useita erilaisia, on hyvin järkevää suorittaa vertailu ennen luotonantajan valitsemista. Vertailun lisäksi voit vielä halutessasi valita lainankilpailuttajan, joka varmistaa että hakemuksesi toimitetaan usealle pankille ja rahoitusyhtiölle yhdellä kertaa.
Miten kulutusluottoa haetaan?
Financee24.com sivuston avulla kulutusluoton hakeminen on helppoa, turvallista ja säästää rahaa. Sivustollamme esitellään maailmanlaajuisesti erilaisia verkossa toimivia lainapalveluita ja pankkeja. Näiden lisäksi vertailemme näiden tarjoamia rahoitustuotteita ja keräämme asiakasarvosteluja luotonantajista. Näin voimme tarjota
kuluttajille selkeän kuvan siitä, mikä lainapalvelu on suosituin tai mikä lainapalvelu tarjoaa alhaisimman korkotason lainalle.
Aloita tutustumalla luotonantajiin Financee24:n lainavertailussa
Selvitä mahdollisuudet hakea lainaa, lue halutessasi lisätietoa kyseisestä luotonantajasta. Kun olet valmis, voit siirtyä täyttämään lainahakemuksen yhdellä klikkauksella. Lainahakemuksen täyttämisen jälkeen saat alustavan lainapäätöksen heti, jonka perusteella tiedät voitko saada lainaa.
Hetken kuluttua saat lopullisen päätöksen lainan myöntämisestä. Lainat maksetaan tilillesi viipymättää lainapalveluiden aukioloaikoina. Yö-aikaan lainahakemuksia käsitellään, mutta lainoja ei voida maksaa 7-23 välisenä aikana lainsäädännöstä johtuen.
Jos valitset yksittäisen luotonantajan sijaan lainanvälittäjän tai kilpailuttajan, saat useita tarjouksia eteesi jotka hyväksyt tai hylkäät helposti. Pyydä siis lainatarjous rohkeasti!
Mitä kulutusluotto maksaa?
Tällä hetkellä kulutusluottojen korot ovat historiallisen alhaalla, jo pelkästään väliaikaisen korkokattolainsäädännön takia.
Kulutusluottojen hinta muodostuu pääsääntöisesti nostopalkkiosta, hallinointipalkkiosta, koroista tai muista lainaan liittyvistä kuluista, jotka saavat olla enintään 150 euroa vuodessa. Suurin osa kustannuksista muodostuu lainan nimelliskorosta laina-ajan mukaisesti.
Keskimääräinen korko vuonna 2021 netistä haetuille kulutusluotoille on ollut noin 4 - 10 prosentin luokkaa. Varmistat halvimman kulutusluoton löytymisen kilpailuttamalla lainat ja tutustumalla lainatarjouksiin hyvissä ajoin etukäteen.
Historiallisesti puolestaan kulutusluotot eivät koskaan ole olleet näin edullisia. Edes pankit eivät ole myöntäneet kulutukseen tarkoitettuja lainoja yhtä edullisesti kuin niitä saa nyt vakuudettomasti netistä.
Kulutusluoton kustannukset muodostuvat seuraavasti:
- Nimelliskorko
- Laina-aika
- Avausmaksu
- Tilinhoitomaksu
- Lainasumma
Edelleen ero halvimman ja kalleimman kulutusluoton todellisessa vuosikorossa on merkittävä. Tämä johtuu siitä, että yleensä suuremmissa lainoissa laina-aikojen ollessa pitkiä jo prosenttien muutokset lainakoroissa vaikuttavat reilusti lainan lopulliseen hintaan.
Kulutusluotto yksityiseltä vai pankista?
Perinteinen kuluttajia kalvava kysymys on vaihtoehto kulutusluoton hakemiseen pankista tai yksityiseltä.
Sanotaan näin, että vuosia takaperin ero saattoi olla merkittävä, mutta tänäpäivänä monet pankit myöntävät täysin identtisiä lainatuotteita yksityisten rahoituslaitosten kanssa. Tämä trendi on selkeästi nähtävillä esimerkiksi siinä, että monet perinteiset kivijalkapankit ovat mukana
erilaisissa verkon kilpailutuspalveluissa. Toisin sanoen, vanhat pankit ovat modernisoineet vanhoja lainatuotteitaan sopimaan nykyaikaiseen tarpeeseen.
Syy miksi monet päätyvät kuitenkin hakemaan rahoitusta yksityiseltä on pankkien usein melko vaativatkin lainaehdot, joissa on korkeat tulorajat ja muut vaatimukset aikaisempien lainojen suhteen. Tämä jo itsessään rajoittaa lainanhakijoiden mahdollisuuksia etenkin, kun mietitään että monet
lainantarpeessa olevat ovat juurikin työttömäksi joutuneita tai muuten taloudellisesti heikommassa asemmassa olevia.
Kertalainaa 24h ilman vakuuksia ja takaajia
Nyt tiedät miten voit hakea kulutusluottoa helposti 24h vuorokaudessa. Sivustollamme esitellyt lainapalvelut ja tarkemmin kulutusluotot ovat kaikki vakuudettomia eli ne eivät vaadi vakuuksia tai takaajia.
Lisäksi mikäli et ole varma lainakelpoisuudestasi voit lukea lisää luotonantajasta ja katsoa lainapalvelun ominaisuudet, joissa kerrotaan tarkemmin vaatimukset lainansuhteen kuten tuloraja, ikäraja ja niin edelleen.
Lainahakemuksia vastaanotetaan ja tarkistetaan vuorokauden jokaisena päivänä 24 tuntia. Suomessa kuitenkin lainsäädäntö määrää lainojen maksut vain 7 - 23 välisiksi, joten hae lainaa aijoissa jos lainalla on kiire.
Lainojen hakeminen netistä on turvallista
Financee24.com on vastuullinen lainavertailija ja esittelee vain sellaisia lainapalveluita jotka ovat tunnettuja, luotettavia, vakavaraisia ja ennenkaikkea turvallisia rahoitusyrityksiä joista tavallisen kuluttajan on helppo hakea lainaa.
Voit siis turvallisin mielin valita minkä tahansa lainapalvelun ja hakea lainaa täysin turvallisesti. Kaikki listatut yritykset jotka myöntävät luottoja kuuluvat Etelä-Suomen Aluehallintoviraston luotonantajarekisteriin ja ovat siten valvottuja
luottoa myöntäviä tahoja.
Suurempaa lainaa yhteishakijan kanssa
Kuten muitakin suurempia lainoja myös vakuudetonta kulutusluottoa on mahdollista hakea yhteisvastuullisesti toisen lainanhakijan kanssa. Hyvin tyypillistä on hakea lainaa yhdessä avo-, tai aviopuolison kanssa, jolloin lainahakemuksessa ilmoitetaan molempien yhteystiedot. Yhteisvastuullinen lainaaminen
alentaa lainakorkoja merkittävästi, kun vastuu lainasta jaetaan useammalle kuin yhdelle osapuolelle. Tämä turvaa pankin tai rahoituslaitoksen asemaa tilanteessa, jossa toinen lainaajista ajautuisi syystä tai toisesta maksukyvyttömäksi.
Yhteishakijan kanssa otettu laina voi siis olla määrältään suurempi, laina-ajaltaan pidempi ja lainakuluiltaan edullisempi eli nyrkkisääntönä yhdessä haetussa lainassa kaikki osapuolet voittavat.
Kilpailuta lainasi Rahoitu.fi palvelussa!
Rahoitu.fi on suosittu suomalainen lainojen kilpailuttaja. Rahoitu palvelusta löydät nopeasti edullisimman lainan. Lainahakemuksen pyytäminen on maksutonta, vastaus heti!
- ✅ Kilpailuta lainat Rahoitu.fi palvelussa ilmaiseksi
- ✅ Yhdellä hakemuksella kilpailutat lainan 25 pankissa
- ✅ Saat lainapäätöksen minuuteissa - ei sitoumuksia
- ✅ Korko alkaen vain 4,5%
- ✅ Hae lainaa jopa 60 000€
Hae nyt
Esimerkki lainakustannuksista: Luoton määrä 40.000 €. Nimelliskorko 4,50 %. Luoton todellinen vuosikorko 4,89 %. Avausmaksu 49 €. Takaisinmaksuaika 10 v. Luoton ja luottokustannusten yhteismäärä 50.407 €.