Mikä on järjestelylaina?
Järjestelylaina tarkoittaa suurempaa lainaa, jolla maksetaan vanhat lainat ja osamaksut pois. Kyseessä on yksi tapa hoitaa velkoja paremmin. Itse asiassa monet suomalaiset ovat saaneet merkittävää hyötyä lainojen järjestämisestä.
Varma järjestelylaina perustuu selkeään konseptiin edullisemmasta lainasta. Uuden järjestelylaina on oltava todelliselta vuosikoroltaan alhaisempi kuin nykyisten velkojen.
Yksinkertaisen laskelman avulla on helppo selvittää, minkälaisen koron tarvitset, jotta lainan ottaminen on järkevää. Joissakin tapauksissa järjestelylaina voi olla järkevä ottaa vaikka korkotaso olisi sama.
Me suosittelemme jokaista velallista pyytämään tarjouksen edullisemmasta järjestelylainasta, sillä se ei maksa mitään ja lainatarjoukset eivät ole sitovia. Jos sopivaa järjestelylainaa ei löydy, mutta velkataakka tuntuu jatkuvasti kasvavan kannattaa suoraan kääntyä Takuusäätiön puoleen.
Järjestelylaina on ensimmäinen keino keventää velkoja
Monet velkaantuneet haluavat tunteen takaisin, jossa he kokevat olevansa oman talouden herra. Kun velkojen tai otettujen lainojen määrät kasvavat, voi joillakin talous ”ylikuormittua”.
Tilanteessa, jossa talous koetaan ylikuormittuneeksi kannattaa usein tehdä jotain. Monesti ensimmäinen teko on lainojen järjestäminen itse netistä haettavan lainan avulla.
Suomessa ei kuitenkaan ole selkeää määritelmää henkilölle, joka on ylivelkaantunut. Yleisesti voidaan ajatella, että velkaa on liikaa, kun kotitalouden kuukausittaisista ansiotuloista jää käteen lainalyhennysten ja velkakulujen jälkeen alle 40 prosenttia.
Miksi järjestelylaina on järkevä ottaa?
Korkokulut vaihtelevat lainanhakijasta ja luotonantajasta toiseen. Lainan käyttökohde voi vaikuttaa lainan todelliseen vuosikorkoon, autolainat ovat hyvä esimerkki tästä. Suurin osa lainanhakijoista kilpailuttaa lainat näppärästi, mutta monet osamaksuja suosivat henkilöt eivät välttämättä ymmärrä, että lainaa on tarjoilla edullisemmillakin ehdoilla.
Järjestelylaina on hyvä tapa vähentää lainasta maksettavia korkokuluja, toisille se tuo mielenrauhaa, kun maksettavana on vain yksi laina useiden eri maksujen sijaan.
Suomessa nähtiin hyvä esimerkki järjestelylainojen tehokkuudesta, kun alkuperäinen kulutusluottoja koskeva korkokatto oli 20 prosenttia ja se muutettiin väliaikaisesti pandemian takia 10 prosenttiin. Henkilöt, joille jäi aikaisempi kallis 20 prosentin korkokatolla myönnetty laina maksoi lainasta aina ylimääräistä.
Ratkaisuna tähän oli uuden lainatarjouksen pyytäminen ja sitä kautta sopivan järjestelylainan löytyminen, jolla pääsi eroon vanhoista kalliista lainoista.
Miten järjestelylainaa haetaan?
Järjestelylainaa tarjoavat niin perinteiset pankit kuin modernit rahoituslaitoksetkin. Perinteisistä pankeista ainakin OP, Nordea ja S-pankki tarjoavat järjestelylainaa.
Ero näiden luotonantajien välillä on kuitenkin selkeä myös järjestelylainoissa, sillä pankit usein vaativat vakuuksia, kun taas internetin rahoituslaitokset tarjoavat vakuudettomia lainoja.
Me Financee24.com:issa autamme sinua löytämään sopivan luotonantajan, jolta uskomme sinun löytävän parhaan järjestelylainan. Aloita siirtymällä yhdistelylaina vertailuun ja silmäile tulokset läpi.
Itse järjestelylainan hakeminen tehdään luotonantajan verkkosivuilla, lähettämällä lainahakemus palveluun.
Me suosittelemme sinua käyttämään lainankilpailuttajia, jotta voit saada useamman kuin yhden järjestelylainatarjouksen kerralla, esimerkiksi Omalaina ja Zmarta tarjoavat tällaista palvelua.
Kokemuksia järjestelylainoista
Järjestelylaina kokemuksia on melko vaikea löytää, mutta joitakin tuloksia on nähtävillä verkossa. Me olemme nähneet satoja onnistuneita tarinoita lainojen yhdistämisestä, joilla tavalliset suomalaiset ovat onnistuneet säästämään parhaimmillaan jopa kymmeniä tuhansia euroja.
Meidän kokemuksemme mukaan paras tapa aloittaa yhdistelylainan hakeminen on lähettää maksuton hakemus lainapalveluun, jossa on useita yhteistyö pankkeja ja rahalaitoksia.
Älä turhaudu, jos et saa järjestelylainatarjousta heti ensimmäiseltä luotonantajalta. Jos vakuudettomat lainat eivät onnista voit aina kokeilla myös perinteisiä pankkeja.
On myös muita tapoja järjestellä aikaisemmat lainat
Törmäsimme myös Solidate järjestelylainaan tutkiessamme erilaisia uudelleenrahoitus vaihtoehtoja. Solidate on luotonantaja, joka tarjoaa järjestelylainaa enintään 8,9 prosentin korolla.
Selvityksemme mukaan lainoja myönnetään kuitenkin vain hyvin harvalle lainanhakijalle, sillä lainakriteerit ovat varsin tiukat. Halusimme kuitenkin mainita palvelun tässä tarjotaksemme parhaat mahdollisuudet löytää sopiva järjestelylaina.
Yrityksen tarjoama laina on suuruudeltaan vähintään 10 000 euroa, mutta enintään 40 000 euroa (ei saa olla suurempi velkataakka kuin 45 000 euroa). Jos haluat järjestelylainatarjouksen näiden ehtojen ulkopuolella, löydät sopivan palvelun vertailustamme.
Kysymyksiä järjestelylainasta:
Kenelle järjestelylaina voidaan myöntää?
Järjestelylaina voidaan myöntää luotonantajasta riippuen kenelle tahansa 18-vuotta täyttäneelle henkilölle, jolla on vanhoja lainoja tai osamaksuja.
Voiko järjestelylainaa saada, jos on maksuhäiriömerkintä?
Lainojen yhdistäminen onnistuu ilman luottotietoja, koska sinulle ei myönnetä uutta lainaa. Lainalla maksetaan aikaisempi laina pois, eli aikaisempi laina vaihdetaan uudeksi edullisemmaksi lainaksi.
Miksi lainojen yhdistäminen ei onnistu?
Hylättyyn lainapäätökseen voi olla useita syitä ja niitä kaikkia on vaikea lähteä tähän luettelemaan. Hyvin tyypillisiä syitä ovat liian suuri velkamäärä tai liian heikko taloudellinen asema. Voit hakea järjestelylainaa myös yhteishakijan kanssa, jolloin todennäköisyys saada lainaa on parempi.