Mistä eläkeläinen voi saada lainaa?
Jos työ elämä on takanapäin ja säännölliset tulot rajoittuvat lähinnä eläkkeeseen, voi lainan hakeminen hieman hankaloitua. Suomessa toimii useita lainanvälittäjiä, joiden yhteistyökumppaneina on kymmeniä yrityksiä.
Miksi eläkeläisen pitää edes joutua miettimään tällaisia asioita? Eikö pitkän työuran jälkeen saa hetken hengähtää ja nauttia elämästä esimerkiksi lomamökin muodossa?
Olisi ajan haaskausta käydä läpi yksitellen kaikki luotonantajat ja katsoa kenen ehdoissa sallitaan eläkeläisille lainaaminen. Sen sijaan, täytä ja lähetä lainahakemus esimerkiksi Omalainalle. Saat useita tarjouksia, vaikka olisit eläkeläinen.
3 tapaa hankkia rahoitusta:
- Lähetä lainahakemus netissä toimiville välittäjälle, tavoitat jopa 30 pankkia. (Omalaina, Rahalaitos, Sortter)
- Kokeile hakea lainaa suoraan pankista vakuuksia vastaan.
- Myy omaisuuttasi.
Mielestämme helpoin tapa aloittaa, on selvittää ensin, onko hakijalla mahdollisuutta saada vakuudetonta lainaa lähettämällä hakemus Omalainan maksuttomaan kilpailutuspalveluun.
Rahoitusvaihtoehtoja on monia
Suomessa onneksi rahoitusvaihtoehtojen kirjo on laaja niin kuluttajille, kuin yrittäjillekin. On erilaisia lainatuotteita, joista voi valita tilanteeseen parhaiten sopivimman.
Eläke-iässä yleensä rahoituksen tarve liittyy olennaisesti nykyisen asunnon kuntoon, esimerkiksi remontin tarve. Tai matkailuun ja elämästä nauttimiseen. Myös mökki on monella haave, joka toteutetaan viimeistään eläkkeellä.
Hyvä vinkki sopivan rahoitustuotteen löytymiseen menee seuraavasti:
- Pikavippi on pienempi kertalaina, joka maksetaan tilille yhdellä kertaa.
- Kulutusluotto on myös kertalaina, mutta tavallisesti pikavippiä suurempi. Se maksetaan myös yhdellä kertaa tilille.
- Joustoluotto on tarkoitettu joustavaan rahoitukseen. Joustoluotto antaa käyttöön joustotilin, jolta voi nostaa rahaa omalle käyttötilille aina tarpeen tullen. Toimintaperiaate on hieman samanlainen, kuin luottokorteissa, mutta siirto pitää tehdä ensin.
Aikaisemmin mainituista lainatarpeista pikavippi sopii matkailuun, joustoluotto remontointiin ja kulutusluotto vaikka kesämökin tai loma-asunnon ostamiseen.
Asuntolainalle ei ole yläikärajaa
Eläkeläiset ovat usein epätietoisia lainamahdollisuuksista ja pohtivat: voiko yli 60-65 vuotias saada asuntolainaa?
Suomessa lainan saaminen ei katso aina ikää. Monesti eläkeläiset saattavat opiskelijoiden lisäksi tarvita rahoitusta kaikkein eniten. Kuitenkin eläkeläisten kohdalla pankki ja luotonantajat haluavat kartoittaa tarpeen ja mahdolliset tulot sekä taloudellisen tilanteen varsin tarkasti.
Eläkeläisille voidaan suositella esimerkiksi käänteistä asuntolainaa, jossa asunto toimii lainan vakuutena. Näin eläketuloilla ei juurikaan ole merkitystä lainan saamisen kannalta.
Pikavippi eläkeläiselle voi olla riittävä
Monesti pikavippi voi olla aivan riittävä eläkeläisen rahoitustarpeiden kattamiseen. Toisaalta, jos ajatuksena on suurempi hankinta tai investointi, kannattaa se suoraan unohtaa.
Perinteisten pankkien myöntämiä luottokorttejakaan ei kannata unohtaa, joskin niiden suhteen ollaan varsin tarkkoja siinä, minkä ikäisille niitä enää myönnetään, jos niitä ei ole entuudestaan haettu.
Itse asiassa luottokortti voi paikoin olla pikavippiä parempi vaihtoehto hoitaa äkilliset rahoitustarpeet, sillä kortin avulla saa 30 – 45 vuorokautta korotonta maksuaikaa ostoksille.
Lisäksi matkustellessa, jotkin luottokortit tarjoavat ilmaista matkavakuutusta kaupanpäälle vastineeksi siitä, että luottokortti on käytössä.
Mitkä ehdot eläkeläisen pitää täyttää, jotta laina voidaan myöntää
Lainat vaativat aina tiettyjen ehtojen täyttymistä. Yleensä eläkeläisten kohdalla ehdot rajoittuvat lähinnä omaan taloudelliseen tilanteeseen. Kuka tahansa eläkeläinen voi saada netistä vakuudetonta lainaa, jos lainaa haetaan esimerkissä olevalla tavalla.
Jos haet lainaa netistä ja haluat varmistua siitä, että laina myönnetään parhaalla mahdollisella todennäköisyydellä.
Hae lainaa netin rahoituslaitoksilta:
- Täytä ja lähetä lainahakemus
- Toimita eläketodistus, jos sitä vaaditaan
- Saat useita tarjouksia nopeasti
Etuna välittäjien käyttämisessä on saavutettavuus. Pystyt tavoittamaan yhdellä hakemuksella parhaimmillaan jopa yli 25 luotonantajaa, joista osa on myös perinteisiä pankkeja.
Tärkein ehto, jonka pitää täyttyä lainan saamiseksi on puhtaat luottotiedot. Lainaa luottotiedottomalle eläkeläiselle ei voida myöntää, koska Suomessa laki edellyttää luotonantajien noudattavan vastuullista luotonantotapaa, johon kuuluu lainaajan taloudellisen tilanteen tarkistaminen.
Työkyvyttömyyseläke ja asuntolaina
Työkyvyttömyyseläke vaikuttaa merkittävästi lainan saannin mahdollisuuksiin. Lainaa hakiessa katsotaan myös työkyvyttömyyden syy ja puolison tulotaso, jos kyseessä on suurempi laina tai esimerkiksi asuntolaina.
Lainaa voi siis saada suurempiakin hankintoja varten, vaikka olisi työkyvyttömyyseläkkeellä. Pankki katsoo maksukyvyn huolellisesti ja tekee oman arvionsa sen perusteella.
Kokemustemme perusteella voimme sanoa, että ainakin 65 000 euroa on mahdollista saada vaikka eläke olisi pieni, mutta muut kulut olisivat alhaisia.
Lyhyt summaus
Eläkeläinen saa lainaa siinä missä muutkin lainanhakijat. Eläkeläiset tarvitsevat usein lainaa yhtä kipeästi, kuin esimerkiksi opiskelijat. Joissakin lainapalveluissa ja luottokorteissa kuitenkin on asetettu korkein mahdollinen ikäraja noin 65 vuoteen, jonka takia sopivaa luotonantajaa saa hiukan etsiä.
Jos tavoitteena on löytää vakuudettomia lainoja tarjoava palvelu, on parempi käyttää suoraan lainanvälityspalvelua.