Bank Norwegian

• Mikä on Bank Norwegian – onko se perinteinen pankki?
• Onko Bank Norwegian ja lentoyhtiö Norwegian sama yritys?
• Mitä palveluita Bank Norwegian tarjoaa suomalaisille?
• Mistä ja kuka voi hakea Bank Norwegianin lainoja?
• Lainojen yhdistäminen Bank Norwegianin avulla
• Bank Norwegian luottokortti
• Bank Norwegian ranneke ja minikortti
• Viimeisimpänä käydään läpi Bank Norwegianin tarjoama säästötili ja meidän kokemukset

Bank Norwegian on monille suomalaisille tuttu pankki useista tv- ja radiomainos kampanjoista ja lentoyhtiö Norwegianista, mutta kaikille ei ole selkeää minkälainen pankki on kyseessä. Tutustuimme norjalaisen Bank Norwegian pankin toimintaan hieman tarkemmin.

Aloitetaan avaamalla muutamia kysymyksiä, joita lukijamme ovat esittäneet.

Mikä on Bank Norwegian – onko se perinteinen pankki?

Bank Norwegian on norjassa vuonna 2007 perustettu digipankki, joka aloitti liiketoimintansa Suomessa vasta vuonna 2015. Perinteisiin pankkeihin verrattuna Norwegian on huomattavasti ketterämpi ja vähemmän muodollinen, sillä kaikki palvelut haetaan ja toimitetaan internetin välityksellä.

Norwegian pankilla ei siis Suomessa ole varsinaista toimipistettä, vaan kaikki palvelut ovat digipankki tyylisesti saatavilla verkosta.

Asiakaspalvelu on nopeasti tavoitettavissa puhelimitse tai sähköpostilla myös Suomen kielellä.

Täysin digitaalisten pankkien lisääntyminen on muuttanut pankkiliiketoimintaa pysyvästi. Asiakkaat ovat ymmärtäneet, että aina ei tarvitse raahautua pankin konttorille. Lainatarjoukset, luottokortit ja säästötilit on mahdollista järjestää kotisohvalta käsin suoraan netistä.

Mikä tahansa pankki tai lainanvälittäjä Bank Norwegian ei ole, sillä Norjan viranomaiset ovat myöntäneet yritykselle pankkitoimiluvan ja sen toimintaa valvoo Norjan Finanssivalvonta (Finanstilsnynet).

Onko Bank Norwegian ja lentoyhtiö Norwegian sama yritys?

Lentoyhtiö Norwegian kuuluu NOrwegian Air Shuttle ASA yritykselle ja tämä yritys omisti noin 20 prosenttia Bank Norwegianista. Nykyään Air Shuttle ASA on kuitenkin luopunut 20 prosentin osuudestaan ja myynyt ne Sampolle ja ruotsalaiselle Nordic Capital sijoitusyhtiölle.

Bank Norwegian on oikealta nimeltään Norwegian Finans Holding ASA, jonka suurin omistaja on edellämainittu ruotsalainen Nordic Capital.

Edelleen vahva yhteistyö näkyy esimerkiksi Norwegian-lentoyhtiön kanta-asiakas ohjelmissa, jossa voi lunastaa CashPoints-pisteitä käyttämällä Norwegianin luottokorttia.

Mitä palveluita Bank Norwegian tarjoaa suomalaisille?

Bank Norwegianin liiketoimintamalli perustuu pankkiliiketoimintaan, joka tarkoittaa, että yritys tarjoaa asiakkailleen ainakin lainoja ja luottokortteja. Kaikki yrityksen myöntämät lainat ovat vakuudettomia 15 vuoden takaisinmaksuajalla.

Suomalaiset lainanhakijat voivat hakea 1000 – 60 000 euron suuruista vakuudetonta kulutusluottoa. Hakijalta ei edellytetä vakuuksia tai omaisuutta pantiksi lainaa vastaan.

Tyypillisesti kulutusluoton voi käyttää mihin tahansa kulutustarkoitukseen, kuten remonttilaina, autolaina, lainojen yhdistäminen, venelaina tai mitä tahansa.

Bank Norwegian laatii lainatarjoukset henkilökohtaisesti lainanhakijan tietojen perusteella, joten voimme tutkia vain suuntaa antavia korkoviitteitä, jotka Bank Norwegian on sivuillaan ilmoittanut.

Norwegian lainakustannukset:

Bank Norwegianin lainakustannukset syntyvät lainan korosta, perustamismaksusta ja kuukausittaisesta tilinhoitopalkkiosta, jotka jakautuvat seuraavasti.

• Lainan korko on 5,99 – 9,99
• Perustamismaksu 0, 45€ tai 90€ riippuen lainan suuruudesta
• Tilinhoitomaksu (3-5€ / kuukaudessa)

Perustamismaksua sovelletaan vain yli 3000 euron suuruisiin lainoihin. 4099 euroon asti perustamismaksu on 45 euroa ja sen jälkeen 90 euroa.

Mistä ja kuka voi hakea Bank Norwegianin lainoja?

Norwegianin lainoja on mahdollista hakea Banknorwegian.fi verkkosivuilta. Sivuilla on lyhyt hakemus lainalle tai luottokortille, jonka jälkeen saat alustavan lainapäätöksen heti.

Nykyään Bank Norwegian tekee myös tiivistä yhteistyötä lainanvälittäjien kanssa, joten Norwegianin lainoja on mahdollista hakea myös esimerkiksi Omalainan, Zmartan tai Lendon lainakilpailutuksen kautta.

Lopullinen laina maksetaan asiakkaan tilille 1 – 3 vuorokauden kuluessa, riippuen siitä kysyykö pankki lisädokumentteja esimerkiksi tulojen suhteen (palkkatodistus, eläketodistus).

Lainoja ja luottokorttia voi hakea kuka tahansa 23-vuotta täyttänyt, joka on hoitanut luottotietojansa moitteettomasti. Hakijalla ei saa olla maksuhäiriömerkintöjä ja hänen tietojen on löydyttävä Suomen väestörekisteristä vähintään viimeisen kolmen vuoden ajalta.

Lisäksi Bank Norwegian suorittaa oman luottokartoituksensa, jonka perusteella asiakkaan lopullinen lainasumma, takaisinmaksuaika ja korko määräytyvät.

Lainojen yhdistäminen Bank Norwegianin avulla

Lainojen yhdistäminen on ollut viimeisten vuosien trendi. Lainoihin liittyvää lainsäädäntöä on muutettu jatkuvasti ja nyt ollaankin sellaisessa tilanteessa, jossa perinteiset vakuudettomat lainat ja pikavipit ovat halvempia kuin luottokortit tai muut osamaksut vaihtoehdot.

Tämä lakimuutos on tehnyt vakuudettomien kulutusluottojen suosiolle asiakasvyöryn, kun monet ovat hakeneet edullisempaa kulutusluottoa maksaakseen kalliin osamaksun tai luottokortti velan pois.

Yhdistelylainan etuna on lainan hallinnoinnin helpottuminen ja kustannusten laskeminen.

Jos nykyiset osamaksut, velat tai muut luottokorttivelat ovat koroiltaan kalliimpia kuin Norwegianin ilmoittama 9,9% korko + lainakulut. Kannattaa suunnata täyttämään hakemus ja vertailemaan tuleeko uusi laina edullisemmaksi.

Bank Norwegian luottokortti

Bank Norwegianin tarjoama luottokortti on suunnattu pääsääntöisesti paljon matkusteleville yksityishenkilöille tai työmatkalaisille. Voit kerryttää CashPoint pisteitä, joilla voit lunastaa ilmaisia lentoja ja muita huippuetuja.

Luottokortista tekee parhaan sen ominaisuudet, jotka Norwegianin kortissa ovat vuosimaksuttomuus ja 45 vuorokauden pituinen kuluton ja koroton maksuaika kaikkiin luottokortilla tehtyihin ostoksiin.

Bank Norwegianin kortti on ehdoton suositus esimerkiksi perhelomalle tai muulle matkustelulle. Pidät omaisuutesi turvassa, reissaat turvallisesti ja helposti ja kaiken lisäksi kerrytät CashPoint pisteitä.

Parhaiten pisteitä saa kerrytettyä maksamalla luottokortilla Norwegian lentoyhtiön lennot, sillä jo LowFare lippuluokassa voit kerryttää 4 prosenttia oston summasta ja Flex-lipuissa jopa 10 prosenttia. Myös koneessa ja muualla tekemäsi ostokset kerryttävät pistesaldoa.

Luottokortin kustannukset syntyvät maksuttoman 45 vuorokauden ajanjakson jälkeen, jolloin käytetystä saldosta peritään 19,99 prosentin korko.

Selkeämmin kustannuksia voidaan havainnollistaa Norwegian Bankin tarjoaman esimerkin avulla: 1500 euron luotto, 12 kuukauden maksuajalla. Erät 139 euroa kappale, jossa on huomioitu jo kulut. Eli yhteensä maksettavaa kertyy 168 euroa eli kokonaisuudessaan summa on 1668 euroa.

Bank Norwegianin luottokorttia voi hakea samoilla ehdoin kuin lainojakin, eli 23 vuoden ikärajalla ja 3 vuoden Suomessa asumisella sekä puhtailla luottotiedoilla.

Bank Norwegian ranneke ja minikortti

Uusimpana lanseerauksena Bank Norwegian on tuonut asiakkaille minikortin, jonka mukana tulee silikoni ranneke. Kortti on hyvin pieni noin kynnen tai sim-kortin kokoinen ja se on helppo sujauttaa rannekkeen sisään.

Näin saat luottokortin myös niihin paikkoihin, joihin perinteisen plastisen kortin tuominen on ollut varsin hankalaa tai vaivalloista.

Uusi ranneke ja minikortti on tarkoitettu Bank Norwegian luottokortti asiakkaille, jotka voivat tilata sen maksutta suoraan verkkosivustolla. Minikortin ja rannekkeen käyttäminen tapahtuu täysin samalla tavalla samoilla ominaisuuksilla kuin luottokorttikin.

Viimeisimpänä käydään läpi Bank Norwegianin tarjoama säästötili ja meidän kokemukset

Pitkään Bank Norwegian oli pankki, joka tarjosi Suomen parhainta talletuskorkoa säästötileilleen. Tuolloin tarjottu korko oli 1,75 prosenttia, joka myöhemmin vuonna 2018 laskettiin 0,75 prosenttiin.

Silti Norwegian on yhä talletustilien aatelia, sillä tilille maksettava korko on edelleen säästötilivertailuiden kärkipäästä. Pelkästään Suomessa asiakkaat ovat tallettaneet varojaan 956 miljoonan euron edestä.

Säästötilissä houkuttelee mielestämme helppous, sillä säästötilin voi avata kuka tahansa, jolla on verkkopankkitunnukset. Sinun ei tarvitse entuudestaan olla Bank Norwegianin asiakas ja muut tilisi voivat olla toisella pankilla.

Talletussuoja Norwegainin säästötileissä on sama kuin muissakin suomalaissa pankeissa. EU-lainsäädännön mukaisesti talletetut varat on turvattu aina 100 000 euroon asti.

Kokemuksemme Bank Norwegianin liiketoiminnasta ovat erittäin positiiviset. Toivoisimme Suomeen lisää vastaavia digipankkeja, jotta perinteiset pankit saataisiin hieman haastettua. Usein digipankit tuovat mukanaan aivan uudenlaisia toimintamalleja, joita ei vielä ole Suomen markkinoilla edes nähty.

Monesti yksittäiset haastajat saavat myös vauhtia muihin finanssialanyrityksiin ja näin saadaan teknologiaa kehitettyä entistä paremmin kuluttajia palvelevaksi. Etenkin API-rajapintojen hyödyntäminen on ollut tämän vuosikymmenen trendi ja tulee todennäköisesti vahvistumaan ainakin finanssisektorilla.